Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende
Wer zahlt meine Rechnungen bei Berufsunfähigkeit?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende – Da stellt sich die Frage: Ist das nicht viel zu früh?
Du bist im Studium und trägst die Kosten vermutlich mit einem Nebenjob. Wir möchten mit dir gemeinsam dafür sorgen, dass du auch dann abgesichert bist, wenn mal etwas nicht nach Plan läuft.
Mit wenigen Schritten zum Angebot
1.
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Du übermittelst uns deine Wünsche und einige Informationen, die wir zur Angebotserstellung brauchen.
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Du lehnst dich zurück, wir fangen an für dich zu arbeiten: Wir suchen die für dich individuell besten Angebote.
3.
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Du bekommst von uns deine individuellen Angebote und erhältst die Möglichkeit, ein kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch zu vereinbaren, falls du Rückfragen hast.
Was meinen wir damit?
Ist man erst einmal im Studium und verfolgt klare Ziele, scheint alles vorbestimmt zu sein. Doch was passiert, wenn du aufgrund von Krankheit, Unfall oder der Psyche nicht mehr in der Lage bist, dieses Ziel mit voller Kraft zu verfolgen?
„Wir bieten eine Perspektive, auch wenn etwas mal nicht nach Plan läuft!“
Unsere günstigen, auf Studierende zugeschnittenen, Berufsunfähigkeitsversicherungen sorgen dafür, dass du dich in so einem schweren Moment keine Sorgen um die Finanzielle Sicherheit machen musst. Du kannst deine ganze Energie dem Gesund werden widmen.
Bin ich als Student:in nicht gesetzlich abgesichert?
Als Student:in hat man meist keinen Anspruch auf gesetzlichen Schutz. Sollte ein Unfall auf direktem Weg zur Uni oder währenddessen eintreten, bekommt man womöglich eine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung. Erleidet man einen Unfall in der Freizeit oder wird krank, hast du als Student:in keinerlei Anspruch. Dieser Anspruch kann nur durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung gedeckt werden.
Die häufigsten Ursachen für die Berufsunfähigkeit
Jeder vierte Berufstätige wird vor dem regulären Rentenbeginn berufsunfähig. Die Vereinigung der deutschen Versicherungsmathematiker hat berechnet, dass heute 30-jährige Frauen eine Wahrscheinlichkeit von 26 Prozent haben, berufsunfähig zu werden. Bei ihren männlichen Altersgenossen liegt die Wahrscheinlichkeit bei 24 Prozent. Was die Statistik auch zeigt: Berufsunfähigkeit trifft sowohl jüngere als auch ältere Arbeitnehmer. Wer 2016 berufsunfähig wurde, war im Schnitt 44 Jahre alt.
Oft ist der Grund dafür kein Unfall sondern eine psychische Erkrankung (30 Prozent). Dies ist mit Abstand die häufigste Ursache. Allein in den letzten 10 Jahren stieg die Berufsunfähigkeit durch Depressionen, Burnout und Co. von 20% auf 30%. Danach folgen Einschränkungen durch das Skelett/Bewegungsapparat (21 Prozent). Es folgen Tumore/Krebs (17%), Unfälle (8%) und Probleme mit dem Hers/Kreislauf (7%).
Vereinbare mit uns dein persönliches Gespräch, damit wir gemeinsam deine beste Absicherung besprechen können.
Fakten zur BU-Versicherung für Studierende
- Echter Berufsunfähigkeitsschutz von Anfang an: Rechtzeitig absichern mit einer monatlichen BU-Rente bis zu 2.000 €.
- Faire und günstige Einstufung: Studierende werden anhand ihres jeweiligen Studiengangs besonders gut eingestuft. Das heißt vor allem, dass du von geringeren Beiträgen profitierst.
- Dauerhaft günstige Beiträge: Auch beim Wechsel in einen risikoreicheren Beruf wird die ursprüngliche Berufsgruppe beibehalten.
- Beginner-Bonus: Bei Beginn eines Studiums oder bei Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit nach abgeschlossener Berufsausbildung/Studium ist eine Erhöhung der ursprünglichen BU-Rente um bis zu 200 % möglich!
- Erhöhung der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente: Zusätzlich ist in den ersten fünf Jahren eine Erhöhung des BU-Schutzes auf bis zu 2.500 € pro Monat möglich. Und das ohne Risikoprüfung.
Praxisbeispiel für eine BU-Versicherung
Das nachfolgende Beispiel soll veranschaulichen, dass eine Berufsunfähigkeit nicht bedeutet, dass das Leben mit einem Schlag vorbei und nicht mehr lebenswert ist. Mit der richtigen Absicherung kann der Lebensstandard erhalten werden.
Student
Name: Sven, Alter: 24 Jahre
Beruf: Student Gesundheitsmanagement
Erkrankung: Hirnschädigung nach Unfall
Bei einem Autounfall erlitt der Student schwere Verletzungen. Vor allem die Kopfverletzungen bereiteten den Ärzten große Sorgen. Die schwere Kopfverletzung hinterließ eine Hirnschädigung, sodass er Störungen mit dem Gedächtnis, Konzentrationsstörungen und auch Sprachstörungen aufwies. Es war ihm nicht mehr möglich, sein Studium fortzuführen.
Monatliche BU-Rente: 1.110€
Restlaufzeit: 41 Jahre
Berufsunfähigkeitsversicherung: Für eine finanziell sichere Zukunft.
Du lebst dein Leben und wir kümmern uns um die richtige Vorsorge, wenn doch mal was passieren sollte. Dabei arbeiten wir von Esurancy nach dem Credo: Wir beraten, du entscheidest. Die wichtigsten Vorteile einer privaten BU-Versicherung auf einen Blick:
- Umfassende Absicherung im Falle einer BU durch Unfälle, Erkrankungen sowie Verletzungen des Bewegungsapperates, der Psyche, bei Krebs etc.
- Finanzielle Sicherheit durch monatliche BU-Rente
- Staatliche Zuwendungen liegen meist im Hartz-IV-Niveau, eine richtige BU leistet im vollen Umfang
- Absicherung für alle Altersklassen zwischen 10 bis 55 Jahren empfehlenswert
- Leistung bereits nach 6-monatiger Arbeitsunfähigkeit (gelbe-Schein-Regel)
Häufig gestellte Fragen
Bereits Schüler ab 10 Jahren sowie Studierende können eine BU-Versicherung abschließen, dies ist sogar empfehlenswert. Wichtig ist: Man sollte frühzeitig über eine BU-Versicherung nachdenken. Je früher du eine BU-Versicherung abschließst, desto günstiger sind die Beiträge und umso höher ist die Chance zum Zeitpunkt des Abschlusses, noch gesund zu sein.
Die Vertragsdauer wird auf dein Renteneintrittsalter abgestimmt. Somit bist du dein ganzes Berufsleben über abgesichert, da die BU als Ausgleich für dein Einkommen dient. Je früher du eine BU-Versicherung abschließst, desto günstiger sind dann die Beiträge.
Die Entscheidung über die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist eine persönliche. Sie richtet sich nach dem Absicherungsbedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit. Gemeinsam ermitteln wir deinen Bedarf, um eine ausreichende Absicherungshöhe abzusichern.
Diese Relevanten Fragen solltesr du dir stellen:
- Gibt es Einsparmöglichkeiten?
- Welches konkrete Vorsorgeziel habe ich?
- Habe ich bereits bestehende Absicherungen?
Bei der Höhe deiner BU-Rente solltest du vor allem auf einen möglich steigenden Lebensstandard sowie Inflationsausgleich achten. Für Diesen Fall empfiehlt es sich, eine Dynamik mit einzuschließen. Somit erhöhen sich deine Beiträge jedes Jahr automatisch und passen zeitgleich die Rente nach oben an. Du hast jederzeit das Recht, dieser Dynamik zu widersprechen. Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Nachversicherungsgarantie – hier kannst du unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung deine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen. Beispiele hierfür sind unter anderem: Hochzeit, Nachwuchs, Erwerb einer Immobilie oder auch die abgeschlossene Ausbildung oder Studium.
Die Kosten für deine Berufsunfähigkeitsschutz sind von mehreren Aspekten abhängig. Hierzu zählen u.a. die Höhe der BU-Rente, dein Alter sowie die Vertragsdauer. Oftmals entscheidet auch deine Finanzielle Situation darüber, Welche Beitragshöhe sinnvoll ist. Man sollte sie zumindest so wählen, dass du damit deinen Lebensunterhalt bestreiten kannst. Es kann sein, dass du eine Altersvorsorge besitzt, es wäre nicht verkehrt, die dazugehörigen Beiträge in die Kalkulation mit einzubeziehen.
Da jeder Beruf unterschiedlich ist und seine eigenen Risiken mit sich bringt, ist die Wahrscheinlichkeit berufsunfähig zu werden sehr unterschiedlich. Das bedeutet, dass die einzelnen Berufe in Gruppen eingeteilt werden. Dies führt dazu, dass es zu unterschiedlichen Beitragshöhen für eine BU-Versicherung kommt. Zum Beispiel ist das Risiko eines Informatikers, berufsunfähig zu werden, geringer als das eines Dachdeckers.
Bei einem Jobwechsel haben wir die Möglichkeit den Beruf erneut zu prüfen. Im Falle einer Verbesserung der Berufsgruppe können wir deine Beiträge anpassen. Sollte der Beruf eine schlechtere Berufsgruppe haben, würdest du einfach in deiner alten Berufsgruppe bleiben.
Es gilt hier: Nur eine Besserstellung ist möglich!
Das wichtigste ist, dass man nicht nur auf die Kosten pro Monat achtet, sondern auch auf den Leistungsumfang. Dies bedeutet nicht, dass gut automatisch teuer ist. Unsere Gesellschaften leisten bereits bei Krankschreibung „Gelbe Schein-Regelung“, wir achten auf saubere Bedingungen, in denen keine abstrakte Verweisung enthalten ist und bieten Flexibilität bei Berufsveränderungen sowie finanziellen Engpässen.
Günstige Angebote auf etwaigen Internetplattformen mögen auf den ersten Blick sehr anziehend sein, aber oftmals lohnt sich ein zweiter Blick auf versteckte Klauseln.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Leistungsquote und die Finanzstärke eines Versicherers. Unabhängige Rating-Agenturen prüfen dies in regelmäßigen Abständen.
Ja, du kannst die Beiträge im Rahmen der Höchstbeträge für sonstige Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Um diese steuerlich geltend machen zu können, musst du die Beiträge in der Einkommensteuererklärung im Vordruck „Anlage Vorsorgeaufwand“ unter „Weitere sonstige Vorsorgeaufwendungen“ angeben und eintragen.
Ja, die Berufsunfähigkeitsrente wird weder auf eine Erwerbsminderungsrente noch auf sonstige Rentenansprüche angerechnet. Im Grunde genommen, soll der „Lohnersatz“ mögliche Verdienstausfälle ausgleichen und dabei helfen, deinen aktuellen Lebensstandard abzusichern. Anders wäre es, wenn du Hartz IV (Sozialhilfe) beantragst.
Oftmals dient der Begriff Arbeitsunfähigkeitsversicherung als Synonym für die eigentliche Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch wer arbeitsunfähig ist, war beim Arzt und wurde von diesem für einen bestimmten Zeitraum krankgeschrieben – zum Beispiel, wegen einer Grippe. Das hat zur Folge, dass die Person durch die Krankschreibung für diesen Zeitraum nicht arbeitsfähig ist, aber eben noch nicht berufsunfähig. Im Falle einer 6 monatigen Krankschreibung greift wenn im Vertrag mit eingeschlossen, die Gelbe-Schein-Regelung, was bedeutet, dass du rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung deine vereinbarte Rente erhältst – ohne offiziell berufsunfähig zu sein.
Wohingegen die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht bei kurz anhaltender Krankheit leistet, sondern erst bei andauernden gesundheitlichen Problemen. Versicherer die eine AU-Klausel in den Verträgen einbauen, meinen damit die Gelbe-Schein-Regel.
Personen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, erhalten seit dem Jahr 2001 keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Solltest du keine private Absicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben, gibt es eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die im Vergleich zur BU deutlich geringere Leistungen umfasst. Diese erhältst du auch nur dann, wenn du KEINE Berufliche Tätigkeit länger als 3 bzw. 6 Stunden ausüben kannst.
Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du dich genaustens darüber informieren, ob darin eine „abstrakte Verweisung“ enthalten ist. Übersetzt bedeutet es: Solltest du deinen Beruf nicht mehr ausüben können, hat der Versicherer die Möglichkeit zu prüfen, ob du unter bestimmten Voraussetzungen eine vergleichbar andere Tätigkeit ausüben kannst.
Wir achten darauf, dass du in deinen Verträgen saubere Bedingungen hast und dementsprechend keine abstrakte Verweisung.
Wenn du überlegst deine Absicherung zu kündigen, sollte dies ein wohl überlegter Schritt sein, denn es gibt andere für Sie bessere Lösungen unter anderem bei finanziellen Engpässen, um deinen Schutz nicht zu verlieren. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt für uns zu den mit Abstand wichtigsten Versicherungen. Die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist zum Ende eines jeden Monats möglich. Weitere Einzelheiten findest du in deinen Versicherungsbedingungen. Du solltest vor allem bedenken, dass ein erneuter Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nur gegen erneuter Gesundheitsprüfung sowie neuem Eintrittsalter möglich ist. Da viele Versicherer für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine Altersgrenze zwischen 50 und 55 Jahren setzen, ist es erfahrungsgemäß nach einer Kündigung schwer, gar eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können.
